Véritable expert en stratégie financière, le gestionnaire de fortune accompagne ses clients dans la pérennisation et le développement de leur patrimoine. Ce professionnel qualifié met ses compétences juridiques, fiscales et financières au service des familles fortunées.
Mais au-delà de son expertise, un bon gestionnaire de fortune doit aussi posséder des qualités humaines variées et un sens aigu de la déontologie. Face à l’abondance de prestataires (banque privée, Family Office, ou conseiller indépendant), comment trouver le bon interlocuteur ? Quels sont les principaux critères à prendre en compte pour construire une relation de confiance sur le long terme ? Expertise, disponibilité, écoute et sens de l’éthique, voici ce qui fait un bon gestionnaire de fortune.
Si la gestion de fortune vous intéresse, cet article pourrait vous apporter les réponses pour trouver le meilleur Family Office à Paris.
Le rôle d’un gestionnaire de fortune
Le gestionnaire de fortune est un conseiller en stratégie financière. Il travaille uniquement auprès de familles fortunées, dotées d’un patrimoine financier et immobilier de plusieurs millions d’euros. Sa mission ? Assurer la gouvernance de votre patrimoine, en construisant à vos côtés des solutions sur mesure, adaptées à votre profil d’investisseur.
Qu’est-ce qu’un gestionnaire de fortune ?
Le gestionnaire de fortune est un professionnel de la finance. Au quotidien, il gère les actifs de ses clients et défend leurs intérêts financiers. Il accompagne différents profils d’investisseurs : chefs d’entreprise, grandes familles fortunées, cadres dirigeants, sportifs ou personnalités.
Cet expert en gestion de haut patrimoine exerce ses fonctions au sein d’un Family Office plutôt que dans une banque privée. Il offre des services variés, orientés vers le conseil en gestion et l’optimisation patrimoniale. Il prend en charge :
- La réalisation d’un audit patrimonial.
- La gestion des actifs de ses clients.
- La conception de solutions de placement sur mesure.
- L’optimisation fiscale.
- L’investissement immobilier.
- La gouvernance familiale.
- La gestion des conflits entre les membres d’une même famille.
L’étendue de ses missions est définie par le mandat qui le lie à son client. Il peut accompagner plusieurs clients en simultané, ou se consacrer au patrimoine d’une seule famille, selon les principes du mono Family Office.
Le saviez-vous ? Un conseil de famille est une entité juridique qui vise à protéger le patrimoine des personnes vulnérables. Pour les patrimoines de grande envergure, le conseil de famille peut transférer la gestion des biens à un gestionnaire de fortune, à une société de gestion de patrimoine ou à un Family Office.
Le rôle essentiel du gestionnaire de fortune dans la planification financière
Le conseiller en gestion de fortune possède des compétences transverses, lui permettant de superviser l’intégralité du patrimoine de ses clients. Contrairement à une banque privée, il possède une vision globale de votre patrimoine financier.
Cette approche transversale fait du gestionnaire de fortune un élément clé en matière de planification financière. Il conçoit une stratégie d’investissement personnalisée, en adéquation avec votre situation personnelle et vos objectifs financiers. Il anticipe les nombreux aléas auxquels peut être exposé votre patrimoine (décès, divorce, retraite), et il vous conseille afin de vous aider à investir de façon réfléchie.
Grâce aux conseils avisés de votre gestionnaire de fortune, vous pouvez investir et développer votre patrimoine tout en conservant la maîtrise de vos actifs financiers.
Les critères de sélection d’un bon gestionnaire de fortune
Un bon gestionnaire de fortune possède des compétences professionnelles variées et une expérience reconnue en matière de gestion de produits financiers. Ses qualités humaines sont des atouts indéniables pour adapter ses services aux spécificités de chaque profil de client.
Les qualités humaines du conseiller en gestion de patrimoine
En tant que conseillers financiers, les gestionnaires de fortune sont amenés à entretenir d’étroites relations avec leurs clients. Pour ces grandes fortunes, la discrétion est une condition indispensable à la construction d’une relation de confiance. Ainsi, les Family Offices doivent travailler en toute confidentialité, sans jamais divulguer la moindre information sur leurs clients et sur la nature ou l’étendue de leur patrimoine.
Cette relation de confiance se construit grâce à un dialogue constant et à une bonne compréhension des attentes du client. Pour mettre en place une stratégie financière personnalisée, le gestionnaire de fortune doit faire preuve d’empathie, et se montrer attentif aux besoins des familles qu’il conseille.
Formation, habilitations et certifications : les compétences techniques du gestionnaire de fortune
Afin d’accompagner au mieux sa clientèle exclusive, le conseiller en gestion de fortune doit posséder des connaissances approfondies en droit, en fiscalité, en gestion et en comptabilité. Les écoles de commerce, les IAE et certaines universités proposent des formations adaptées. Le diplôme supérieur de comptabilité et de gestion (DSCG) constitue également une bonne préparation pour accompagner les grandes fortunes au sein d’un Family Office ou en libéral.
Quel que soit le diplôme obtenu, il doit être complété par plusieurs habilitations et certifications. Pour exercer son activité en toute légalité, un conseiller en gestion de patrimoine financier doit posséder au moins trois certifications obligatoires :
- La certification délivrée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).
- La certification CIF (Conseiller en Investissement Financier).
- La certification CJA (Compétence Juridique Appropriée).
En parallèle, le conseiller en gestion de fortune peut également être amené à suivre une formation d’habilitation, comme l’IOBSP (intermédiaire en opération de banque et de service de paiement), l’habilitation Démarchage bancaire et financier ou l’habilitation Courtier en assurance.
Quant aux gestionnaires de fortune les plus pointus, ils ont suivi un ou plusieurs cursus complémentaires de haut niveau, notamment :
- La certification CGPC (Conseiller en Gestion de Patrimoine Certifié), reconnue par les plus grandes banques et institutions financières. Elle permet aux gestionnaires de fortune de renforcer leur capacité à élaborer des stratégies patrimoniales ;
- La certification CFP (Certified Financial Planner), un cursus international orienté vers la planification financière.
Transparence, éthique et déontologie : des qualités essentielles pour conseiller les grandes fortunes
La délivrance de conseils en gestion de patrimoine, immobilier ou financier, implique de posséder un sens éprouvé de l’éthique et de la déontologie.
Le rôle d’un gestionnaire de fortune étant de gérer des actifs financiers afin de les pérenniser et de les faire croître, la rigueur et l’honnêteté sont des qualités essentielles. Il doit œuvrer en toute transparence, et ne jamais prendre de décision en opposition avec les valeurs ou les objectifs financiers de ses clients. Il doit prévenir tout risque de conflits d’intérêts, et opérer des choix stratégiques dans le seul intérêt de ses clients.
Ce devoir de transparence s’applique tout autant dans le mode de rémunération des gestionnaires de fortunes. Le montant des honoraires et des commissions prélevés pour ses différents services doit être clairement établi et sans équivoque.
Bien plus qu’un simple conseiller en gestion de patrimoine, le gestionnaire de fortune conçoit des stratégies patrimoniales personnalisées, à destination d’une clientèle exclusive. Son expertise et ses nombreuses qualités humaines font de lui un conseiller indispensable pour pérenniser et assurer la croissance de votre patrimoine.