De nombreux épargnants font le choix de souscrire un contrat d’assurance-vie auprès d’une compagnie basée au Luxembourg. Ce produit d’épargne se distingue par une législation particulièrement protectrice et flexible, ce qui en fait un placement attractif pour les investisseurs fortunés. Accessible aux citoyens français, l’assurance-vie luxembourgeoise bénéficie d’une reconnaissance à l’échelle européenne et internationale. Vous souhaitez optimiser et diversifier votre patrimoine ? Découvrez le fonctionnement et les avantages d’un contrat d’assurance-vie au Luxembourg.
L’assurance-vie luxembourgeoise : un placement sécurisé pour les grandes fortunes
L’assurance vie luxembourgeoise est un placement financier haut de gamme. S’il s’agit bien d’un produit d’épargne et de transmission du patrimoine, au même titre que l’assurance-vie proposée par les compagnies françaises, le contrat proposé au Luxembourg possède plusieurs particularités.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise est un produit d’épargne proposé par une compagnie établie au Luxembourg. Ce contrat permet à ses bénéficiaires de percevoir une rente ou un capital, en contrepartie du versement d’une prime initiale, et éventuellement de primes complémentaires.
Les montants placés sur un contrat d’assurance-vie luxembourgeois peuvent être utilisés pour investir dans différents supports financiers, comme des actions, des obligations, du private equity, de l’immobilier ou encore de la dette privée.
Les conditions d’accès au contrat d’assurance-vie luxembourgeois
Dans le Grand-Duché, les contrats d’assurance sont ouverts à tous les épargnants, résidents ou non-résidents. Ce contrat est accessible aux personnes physiques, sans limites d’âge, et aux personnes morales. Même si vous résidez à Paris, votre Family Office français peut ainsi vous proposer de souscrire ce type de contrat, s’il est adapté à votre profil et à vos attentes.
Avant la souscription, l’origine des fonds fait l’objet d’une analyse approfondie. Vous devez également fournir des informations détaillées sur votre patrimoine, ainsi que sur votre situation personnelle et familiale.
Le ticket d’entrée du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est de minimum 250 000€, et varie selon les compagnies d’assurance, ce qui destine ce contrat aux investisseurs dotés d’une épargne conséquente.
Contrat d’assurance vie au Luxembourg vs contrat d’assurance vie en France : quelles différences ?
Les contrats d’assurance-vie français et luxembourgeois possèdent quelques similarités. Il s’agit en effet de deux produits d’épargne destinés à l’investissement et à la transmission patrimoniale. Mais le contrat luxembourgeois se distingue notamment par son niveau de sécurité renforcé, et les nombreuses garanties dont bénéficient les souscripteurs.
Par ailleurs, les compagnies d’assurance luxembourgeoises conçoivent des solutions d’épargne sur mesure pour leurs clients. Elles peuvent notamment créer des fonds internes dédiés (FID), réservés à un seul client ou à une famille, adaptés aux objectifs patrimoniaux des souscripteurs.
Autre différence de taille : les contrats d’assurance-vie luxembourgeois échappent aux dispositions de la loi Sapin 2, qui permet à l’État français d’immobiliser temporairement votre épargne en cas de crise. Vos actifs restent donc totalement disponibles en permanence, sans possibilité de blocage.
Les avantages de l’assurance vie luxembourgeoise
Votre gestionnaire de fortune vous a proposé de souscrire une assurance-vie luxembourgeoise ? Ce placement financier peut effectivement vous procurer de nombreux avantages.
Un large panel d’investissements disponibles
Les assurances-vie proposées au Luxembourg offrent un large panel de supports d’investissement, et notamment des placements sur mesure pour les épargnants fortunés. Ce contrat vous permet d’investir dans différents actifs : actions cotées ou non cotées, ETF (Exchange Traded Fund), obligations. Vous pouvez ainsi vous constituer un portefeuille d’investissements lucratifs, et performants.
Un cadre fiscal attractif
Si vous optez pour un contrat d’assurance-vie au Luxembourg, sachez que ce pays applique un principe de neutralité fiscale pour les non-résidents. La fiscalité applicable à votre contrat dépend de votre pays de résidence.
Ce placement est donc particulièrement adapté aux personnes ayant une forte mobilité géographique et aux expatriés résidant dans un pays ayant une fiscalité plus avantageuse que celle de la France.
Un système de protection unique de vos actifs
Le Luxembourg impose un système unique de protection des avoirs des souscripteurs. Les actifs des assurés sont séparés de ceux de la compagnie d’assurance et déposés auprès d’une banque dépositaire agréée. En cas de faillite de l’assureur ou de la banque, les souscripteurs sont prioritaires sur tous les autres créanciers.
Par ailleurs, l’intégralité de vos actifs financiers bénéficie de cette garantie, sans plafonnement. Ce n’est pas le cas avec les contrats d’assurance français. Il s’agit ainsi d’un produit de choix pour négocier un crédit lombard dans des conditions avantageuses.
Souscrire une assurance-vie au luxembourg : un investissement lucratif
L’assurance-vie luxembourgeoise est un outil efficace pour optimiser et diversifier votre épargne tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif et d’un haut niveau de sécurité. La souscription de ce produit d’épargne haut de gamme est toutefois réservée aux investisseurs fortunés et bien accompagnés.
Un outil de diversification patrimoniale
Fort de ses nombreux avantages, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est un outil performant pour diversifier votre patrimoine. Il vous permet d’investir au-delà des frontières françaises, et de vous ouvrir aux actifs internationaux.
Ce contrat repose sur une gestion multidevise. Vous pourrez notamment investir en dollars, en euros, en franc suisse ou en livre sterling. Vous pourrez ainsi optimiser le rendement de votre portefeuille d’actifs, et diluer les risques.
La flexibilité de ce contrat lui permet de s’adapter à vos objectifs et à l’évolution de vos besoins.
Comment souscrire une assurance vie au Luxembourg ?
Les contrats d’assurance-vie proposés par les compagnies d’assurance luxembourgeoises imposent un ticket d’entrée élevé, de minimum 250 000 euros. Par ailleurs, la gamme de fonds à laquelle vous avez accès dépend du montant placé.
Ce placement s’adresse donc à des investisseurs fortunés (expatriés, cadres dirigeants, héritiers, artistes,etc.). Il est aussi adapté aux familles qui souhaitent optimiser la transmission de leur patrimoine.
Les nombreuses options d’investissements possibles et les règles fiscales des contrats d’assurance-vie luxembourgeois en font des produits complexes. Pour concevoir un portefeuille sur-mesure et optimiser votre fiscalité, il est essentiel de vous faire accompagner par un gestionnaire de patrimoine ou un assureur expérimenté.
Avec son accompagnement innovant, Strat&Fi vous permet d’exploiter au mieux tous les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise. Nos ingénieurs patrimoniaux élaborent une stratégie personnalisée, vous permettant de créer un portefeuille performant sur le long terme, tout en maîtrisant les risques.
L’assurance-vie luxembourgeoise est un placement sécurisé et haut de gamme. Elle s’adresse aux personnes ou aux familles fortunées soucieuses de diversifier leur patrimoine. N’hésitez pas à contacter nos experts pour construire votre projet d’investissement sur mesure.